اشترِك في نشرتنا الإخبارية
ما الاختلاف بين الاستثمار طويل الأجل مقابل الاستثمار قصير الأجل؟ وما مميزات وعيوب كل منهما؟
03-05-2023 | 13:52
المصدر: "النهار"
الاستثمار هو عملية طويلة الأمد تتطلب الصبر والالتزام والاهتمام الشديد، هناك نوعان رئيسيان من استراتيجيات الاستثمار: قصير الأجل وطويل الأجل، كلاهما له مزايا وعيوب وكلاهما يمكن أن يكون ناجحًا إذا تم استخدامه بشكل صحيح، إذن ما الفرق بين الاثنين؟
الاستثمار طويلة الأجل
غالبًا ما تتم تلك الاستثمارات لأكثر من خمس سنوات مع عوائد أعلى بعد بضع سنوات، يقوم الأفراد عادة بهذه الاستثمارات لتحقيق بعض أهدافهم أو مراحل حياتهم الرئيسية، تستلزم هذه الكثير من المضاربات في السوق لكن لها أيضًا مكاسب كبيرة جدًا، عادة لا يمكن تصفية مثل هذه الاستثمارات طويلة الأجل بسهولة لذلك، يجب أن يتحلى المستثمر بالصبر ويراقب عن كثب حالة السوق من حيث صلته باستثماراته طويلة الأجل.
العقارات هي أحد أفضل الخيارات للمستثمرين الذين يخططون للاستثمار للحصول على فوائد طويلة الأجل، من خلال الاستثمار في العقارات المؤجرة يمكنك كسب دخل سلبي منتظم أيضًا، تتنوع فرص الاستثمار في العقارات في حد ذاتها مما يساعد في تنويع المحفظة عن طريق تقليل المخاطر بسبب طبيعتها المستقرة والأقل تقلبًا، يمكنك أيضًا الاستثمار في صناديق الاستثمار المشتركة الصغيرة والمتوسطة على المدى الطويل لتحقيق أهداف مالية أكبر.
إيجابيات وسلبيات الاستثمار طويل الأجل
قبل البدء في الاستثمار يجب عليك اختيار افضل وسيط استثمار في العالم العربي ولمعرفة إيجابيات الاستثمار طويل الأجل هو أن هناك مخاطر أقل بكثير من الاستثمارات قصيرة الأجل، إذا كنت تخطط للاحتفاظ باستثمار لمدة 20 عامًا فلا يهم حقًا ما إذا كان هناك ركود في السنة السابعة، طالما ظل النظام الاقتصادي الشامل قائمًا.
الميزة الرئيسية الآخرى هو أنك ستدفع ضرائب أقل عند صرف النقود، يتم فرض ضرائب على أرباح رأس المال طويلة الأجل بنسبة تتراوح بين 0% و 20%، وبالتالي فإن الحكومة سوف تأخذ قدرًا أقل من الأموال التي تكسبها مما لو كنت تكسب المال بسرعة أكبر.
يكمن عيب الاستثمار طويل الأجل في أنه مع انخفاض المخاطر بشكل عام يكون العائد أقل، يمكن أن تنخفض أرباحك بسبب التضخم خلال الفترة التي احتفظت بها وتكون فرص تحقيق مكاسب ضخمة أقل بكثير من الاستثمار في توقيت السوق.
الاستثمار قصير الآجل
عادة، تتم هذه الاستثمارات لفترة أقل من خمس سنوات. لديها مخاطر أقل في السوق ويمكن تصفيتها في أي وقت ضروري، عادة ما يقوم الأفراد بهذه الاستثمارات لتلبية أهدافهم قصيرة المدى ويتمتعون بالكثير من الحرية، عادة ما تسفر مثل هذه الاستثمارات عن عوائد غير منتظمة أي أكثر أو أقل من المتوقع، تعد شهادات الإيداع وأذون الخزانة وصناديق الدين قصيرة الآجل أمثلة على الاستثمارات قصيرة الأجل.
إيجابيات وسلبيات الاستثمار قصير الأجل
يمكن أن تكون الاستثمارات قصيرة الأجل مفيدة في المحفظة لكنها تنطوي على مخاطر كبيرة، الميزة الرئيسية للاستراتيجية قصيرة المدى هي أنه إذا تم التعامل معها بشكل صحيح يمكن أن تحقق عوائد كبيرة بسرعة، ويمكن إعادة استثمار هذه الأموال والاستمرار في النمو مما يعزز القيمة الإجمالية لمحفظتك، ومع ذلك، فإن الاستثمار قصير الأجل ينطوي على مخاطر كبيرة، إذا كان السهم الذي تعتقد أنه سيرتفع بقوة أن يتراجع ويتكبد خسائر كبيرة إذا أخطأت في فهم السوق وفقدت الوقت المثالي للبيع.
من العيوب الأخرى للاستثمارات قصيرة الأجل أنه حتى لو قمت بكسب المال فإن الضرائب عالية، يتم فرض ضريبة على أرباح رأس المال قصيرة الأجل كدخل منتظم، في حين أن مكاسب رأس المال طويلة الأجل لها معدل ضرائب منفصل خاص بها، إذا كنت تجني الكثير من المال من استثمارات قصيرة الأجل فقد تصطدم بنفسك في شريحة ضريبية جديدة مما قد يؤدي إلى تآكل أرباحك.
التخطيط لاستراتيجيات الاستثمار طويلة الأجل أو قصيرة الأجل
يمكن أن تساعد أساليب الاستثمار طويل الأجل في تمويل النفقات الكبيرة أو للادخار على مدار سنوات إن لم يكن عقودًا، نظرًا لأن أهداف الادخار طويلة الأجل مثل التقاعد أو الكلية تتطلب في كثير من الأحيان مبالغ ضخمة من المال، ببساطة، يمكن لأي شخص لديه هدف ادخاري على بعد عدة سنوات على الأقل الاستفادة من تقنيات الاستثمار طويلة الأجل.
من المهم أن تتذكر أنه ليست كل خيارات الاستثمار طويل الأجل مناسبة لجميع المستثمرين، فعلي سبيل المثال: الأسهم وصناديق الاستثمار المشتركة يمكن أن تكون استثمارات جيدة طويلة الأجل، من ناحية أخرى، قد يكون لاستثمارات الأسهم عائد نسبي أكبر ولكنها تنطوي أيضًا على مخاطر سوقية أعلى، نتيجة لذلك، يمكن للمستثمرين الذين لديهم قدرة محدودة على تحمل المخاطر التفكير في تنويع محافظهم الاستثمارية باستثمارات منخفضة المخاطر.
غالبًا ما يتم إنشاء خطط الاستثمار قصيرة الأجل للأهداف قصيرة المدى، مثل تلك التي تفصلنا عن أشهر أو سنوات قليلة، بسبب الإطار الزمني الأقصر، غالبًا ما تختلف أنواع الاستثمار المناسبة للأهداف قصيرة المدى عن تلك المناسبة للأهداف طويلة المدى.
أيهما أفضل طويل المدى أم قصير المدى؟
في الحقيقة لا يوجد أحد أفضل من الآخر لأن فرص الاستثمار قصيرة وطويلة الأجل لها مزايا وعيوب، يتيح لك الاستثمار قصير الأجل الوصول إلى أهدافك المالية في فترة قصيرة مع تقليل المخاطر، من ناحية أخرى،
فإن طرق الاستثمار طويل الأجل مناسب للمستثمرين الذين لديهم رغبة أعلى في المخاطرة ويريدون عوائد أفضل.
اختر استثمارات قصيرة الأجل إذا كنت ترغب في حماية أموالك وتكون راضيًا عن أرباح معتدلة، إذا كان هدفك هو زيادة رأس المال فيجب عليك الانخراط في فرص استثمارية طويلة الأجل.
