"استثمار 100 دولار أسبوعياً يمكن أن يغير حياتك" بهذه العبارة يؤكد المستشار المالي الأميركي أندرو لوكيناوث (Andrew Lokenauth) أهمية الاستثمار المبكر ولو بنسبة 10 في المئة من الدخل الشهري، ويقول ستيف أدكوك (Steve Adcock)  مؤلف كتاب "عادات المليونير" الذي تقاعد عند سن 42 عاماً وكانت ثروته 900 ألف دولار واليوم تبلغ 1.3 مليون دولار، "الشيء الوحيد الذي كنت أتمنى لو فعلته أكثر هو الاستثمار في الادخار، كلما طالت مدة استثمارك، نمت الأموال التي ستحصل عليها بشكل هائل عند التقاعد"، فكم يبلغ حجم مبلغ الاستثمار الشهري لبلوغ هدف المليون دولار عند سن التقاعد (65 عاماً)؟.

يعرض بعض الخبراء الماليين العالميين مثل المستشار المالي الأميركي أندرو لوكيناوث (Andrew Lokenauth)، والكاتبة المتخصصة في الشؤون المالية بموقع سي إن بي سي الأميركي جاسمين سوكنانان (Jasmin Suknanan)، حجم المال المطلوب استثماره شهرياً لتصبح مليونيراً عند سن التقاعد.

ويتفق المستشار المالي الأميركي لوكيناوث مع نصيحة أدكوك قائلاً "كلما بدأت في الاستثمار مبكراً كلما انخفض حجم المال المخصص للاستثمار شهرياً لتصبح مليونيراً عند سن التقاعد"ً، ووضع لوكيناوث جدولاً زمنياً للاستثمار لبلوغ هدف المليون دولار، معتمداً على متوسط مؤشر ستاندرد آند بورز 500 التاريخي وهو كالآتي:

إذا كانت فترة الاستثمار 30 عاماً يصبح مبلغ الاستثمار الشهري 300 دولار فقط 

إذا كانت فترة الاستثمار 20 عاماً فعليك أن تستثمر شهرياً 1,000 دولار، 

إذا كان أجل الاستثمار 10 أعوام فقط هنا يستلزم عليك استثمار 5,000 دولار شهرياً، وقد يكون مبلغ الاستثمار مرتفع وهذا بسبب قصر فترة الاستثمار.

وعن سبب اعتماد لوكيناوث على متوسط مؤشر ستاندرد آند بورز 500، يقول إن صندوق مؤشر ستاندرد آند بورز 500 المتداول حقق عائداً متوسطاً بلغ 14.9 في المئة سنوياً، و112.4 في المئة على مدار السنوات الخمس الماضية، فيما حقق عائداً متوسطاً بلغ 13.2 في المئة سنوياً، و237.2% خلال العقد الماضي، وحقق عائداً قدره 10.6 في المئة سنوياً و563.5 في المئة على مدار السنوات العشرين الماضية.

ولفت المستشار المالي الأميركي إلى بعض أخطاء الاستثمار التي قد تستنزف أموال المستثمرين، مثل شراء الأسهم بالهامش (اقتراض المال من الوسيط المالي لشراء الأسهم ثم سداد قيمتها لشركة الوساطة بفائدة مرتفعة في وقت لاحق) أو استخدام الرافعة المالية (الاستدانة من الوسيط المالي بمبالغ تصل إلى 10 أضعاف رأس المال الحقيقي، وفي حالة الربح تتضاعف الأرباح أما في حالة الخسارة يخسر المستثمر كل أموال الاستثمار ويغلق حسابه).

وأشار لوكيناوث إلى كريستوفر ديفوشت (Chirstopher Devocht) ذلك النجار الكولومبي البالغ من العمر 30 عاماً، وكان يمتلك 88 ألف دولار استثمارات في عقود خيارات سهم تسلا للسيارات الكهربائية (TSLA) عام 2019، وفي غضون عامين نمت هذه الاستثمارات لتصل إلى 415 مليون دولار، لكنه خسر كل شيء وعاد رصيد استثماراته للصفر بسبب سوء استخدام الرافعة المالية وقروض الهامش، معلقاً "في غضون ثلاث سنوات من 88 ألف دولار إلى 415 مليون دولار إلى 0 دولار.. هذا جنون".

وفي السياق نفسه يقول بريان استيفرز (Brian Stivers) المستشار المالي ومؤسس شركة إستيفرز للخدمات المالية الأميركية، في لقاء له مع قناة سي إن بي سي الأميركية، إن الوصول إلى الهدف المالي يعتمد على 3 عناصر رئيسية هي المبلغ الذي تسهم به كل شهر، ومعدل العائد، والمدة التي يتعين عليك الوصول فيها إلى هدفك.

وضع استيفرز 3 معدلات للعائد المتوقع من الاستثمار هي عائد سنوي بنسبة 3% يمكن ان تحققه عبر الاستثمار الآمن في محفظة من السندات، وعائد سنوي بنسبة 6% يمكن أن تحصل عليه من الاستثمار في مزيج من الأسهم والسندات، وعائد سنوي بنسبة 9% من خلال الاستثمار في محفظة ثقيلة تضم الأسهم أو تحتوي على مؤشر أو صناديق الاستثمار المشترك.

وضرب مؤسس شركة إستيفرز للخدمات المالية نماذج متنوعة عن حجم الاستثمار اللازم لتحقيق هدف المليون دولار خلال الفترة من سن 45 عاماً وحتى سن التقاعد 65 عاماً، فإذا كانت استثماراتك تحقق عائد سنوي بنسبة 3% هنا يجب على البالغ من العمر 45 عاماً أن يستثمر 3100 دولار شهرياً ليصل إلى المليون دولار بحلول سن 65 عاماً.

والنموذج الثاني هو إذا كان استثمارك يُدر عليك عائد نسبته 6% سنوياً هنا يتعين عليك استثمار 2200 دولار شهرياً لتصبح مليونيراً عند التقاعد، أما النموذج الثالث وهو إذا كان استثمارك عالي المخاطر ويُدر عليك عائد سنوي بنسبة 9% هنا يمكنك استثمار 1,600 دولار شهرياً لمدة 20 عاماً وهي الفترة من سن 45 عاماً حتى 65 عاماً، أما إذا بدأت الاستثمار في سن الـ40 أي أبكر 5 أعوام فستحتاج إلى المساهمة بمبلغ 950 دولاراً شهرياً للوصول إلى مليون دولار بحلول سن 65 عاماً.

ويوصي خبراء إدارة المال بضرورة الادخار مبكراً وتجنب النفقات غير الضرورية وادخار 15% أو أكثر من راتبك الشهري، والمحاولة لكسب المزيد من المال من خلال أداء ساعات عمل إضافية أو الحصول على وظيفة ثانية أو تطوير مهاراتك لاقتناص فرص أفضل للربح، وعليك أيضاً الاستعانة بمستشار مالي عند وضع خطة للتقاعد أو عند استثمار أموالك.

600 عاماً لتصبح مليونيراً في مصر

كشفت دراسة مشتركة أعدها موقع "نومبيو" و"Picodi.com" أن مصر يحتاج المقيم بها إلى أكثر من 600 سنة لامتلاك أول مليون دولار، استناداً إلى متوسط الأجور، فيما تتصدر سويسرا قائمة البلدان الأقل من حيث الوقت لامتلاك مليون دولار، حيث يملك الشخص مليون دولار أميركي خلال 14 عاماً و3 أشهر، تليها سنغافورة بـ16 عاماً و11 شهراً، أما في الولايات المتحدة يحتاج الشخص إلى 19 سنة و10 أشهر.